Was mit Ihren Kryptowährungen geschieht, wenn Sie sterben

Das 140-Milliarden-Dollar-Problem, über das niemand spricht

Chainalysis, das Blockchain-Analyseunternehmen, schätzt, dass etwa 20 % aller jemals geschürften Bitcoin (rund 3,7 Millionen BTC) dauerhaft unzugänglich sind. Bei aktuellen Preisen sind das deutlich über 140 Milliarden Dollar. Ein erheblicher Teil dieser Coins gehörte Menschen, die starben, ohne jemandem ihren Seed Phrase mitzuteilen. Die Coins liegen weiterhin auf der Blockchain, sichtbar für jeden, der einen Blockchain-Explorer nutzt, an Adressen, von denen sie sich nie wieder bewegen werden.

Das ist kein Sonderfall und kein Rundungsfehler. Es ist ein strukturelles Merkmal der Funktionsweise selbstverwahrter Kryptowährungen. Und anders als bei einem Bankkonto, einer vergessenen Rente oder einer nicht beanspruchten Versicherungspolice gibt es keine Institution, an die man sich wenden könnte, keine Einlagensicherung, kein staatliches Register für verlorene Kryptowährungen. Die Mittel fließen nicht in einen staatlichen Fonds für unbeanspruchtes Vermögen. Sie kehren nicht in den Umlauf zurück. Sie sind einfach für immer eingefroren, in einer Wallet, die kein lebender Mensch mehr öffnen kann.

Wenn Sie Bitcoin, Ethereum oder eine andere Kryptowährung in einer selbstverwahrten Wallet halten und keinen Nachlassplan haben, sind Sie dabei, eine sehr große Spende an die Blockchain zu leisten, nicht an Ihre Familie.

Was mit Ihrem Coinbase-, Binance- oder Kraken-Konto geschieht

Verwahrende Börsen halten Ihre Kryptowährung in Ihrem Auftrag, ähnlich wie eine Bank. Wenn Sie Bitcoin auf Coinbase kaufen, erhalten Sie keinen Seed Phrase. Coinbase verwaltet die privaten Schlüssel und schreibt Ihrem Konto den Saldo gut. Dasselbe gilt für Binance, Kraken und jede andere große zentralisierte Börse.

• Theoretisch erleichtert das die Vererbung: Es gibt eine Institution, die kontaktiert werden kann, und diese Institution führt Aufzeichnungen. In der Praxis ist der Prozess langsam und erfordert Unterlagen, die Erben möglicherweise nur schwer beibringen können:
• Eine beglaubigte Sterbeurkunde
• Nachlassdokumente, die den Erben als Testamentsvollstrecker oder Begünstigten ausweisen
• Identitätsnachweis des Erben
• In manchen Fällen Gerichtsbeschlüsse, wenn der Nachlass strittig ist

Der Prozess dauert in der Regel Wochen bis Monate. Börsen, die in anderen Rechtsordnungen ansässig sind, können Anträge nach ausländischem Recht verlangen, was zu zusätzlichen Verzögerungen und Kosten führen kann. Von einigen kleineren Börsen ist bekannt, dass sie Ansprüche schlicht abgelehnt oder ignoriert haben, insbesondere wenn sie ihren Betrieb eingestellt oder ins Ausland verlagert haben.

Häufiger ist das Hindernis jedoch einfacher: Die Erben wissen nicht, dass das Konto existiert. Wenn Ihre Familie nicht weiß, dass Sie Coinbase genutzt haben, Ihre registrierte E-Mail-Adresse nicht kennt und nicht weiß, dass Sie überhaupt Krypto besessen haben, wird das Konto inaktiv bleiben, bis die Börse es irgendwann schließt oder einzieht. Es gibt kein System, das Familienmitglieder automatisch benachrichtigt. Niemand wird nach Ihnen suchen.

Was mit Ihrer Ledger-, Trezor- oder MetaMask-Wallet geschieht

Selbstverwahrte Wallets sind ein grundsätzlich anderes Problem, und das Ergebnis ohne Plan ist fast immer ein dauerhafter Verlust.

Eine Ledger- oder Trezor-Hardware-Wallet ist ein physisches Gerät, das Ihre privaten Schlüssel offline speichert. Es ist durch eine PIN geschützt (typischerweise 4 bis 8 Stellen) und löscht sich nach drei falschen PIN-Eingaben selbst. Wenn Ihre Erben das Gerät finden, haben sie drei Versuche. Drei falsche Versuche und das Gerät ist gelöscht. Ohne das Gerät, oder mit einem gelöschten Gerät, bleibt nur noch der Seed Phrase.

Ohne den Seed Phrase sind die Mittel verloren. Nicht vorübergehend gesperrt. Dauerhaft verloren. Ledger kann nicht helfen. Trezor kann nicht helfen. Es gibt keine Hintertür. Die Kryptografie ist gezielt so konzipiert, dass kein Unternehmen und keine Regierung eine Wallet ohne den Seed Phrase wiederherstellen kann. Das ist der Sinn der Selbstverwahrung, und genau das ist auch das ganze Problem für die Vererbung.

Eine MetaMask-Wallet existiert als Browser-Erweiterung, verschlüsselt mit einem Passwort, das Sie selbst festlegen. Wenn die Person stirbt, wird der Browser irgendwann zurückgesetzt, der Laptop wird gelöscht oder die Festplatte fällt aus. Die MetaMask-Erweiterung und ihr lokaler verschlüsselter Schlüsselspeicher verschwinden. Auch hier gilt: Ohne den Seed Phrase, der bei der ersten Installation von MetaMask erzeugt wurde, sind die Mittel dauerhaft unzugänglich.

In all diesen Fällen ist der Zeitrahmen unerbittlich. Ihre Erben haben keine Monate Zeit, das herauszufinden. Das Gerät könnte von einem wohlmeinenden Verwandten gelöscht werden, der es für einen USB-Stick hielt. Der Laptop könnte verkauft oder verschenkt werden. Das MetaMask-Passwort könnte auf einem Notizzettel stehen, der weggeworfen wird. Das Zeitfenster zum Handeln wird oft in Tagen gemessen, bevor die physischen Hinweise verschwunden sind.

Die rechtliche Stellung geerbter Kryptowährungen

In den meisten großen Rechtsordnungen (den Vereinigten Staaten, dem Vereinigten Königreich, der Europäischen Union, Kanada, Australien) wird Kryptowährung rechtlich als Vermögen behandelt. Sie kann vererbt werden. Sie unterliegt der Erbschaftsteuer, sofern eine solche anfällt. Sie kann Gegenstand eines Testaments oder eines Trusts sein.

• Der rechtliche Rahmen ist nicht das Hindernis. Die praktischen Hürden sind:
• Die Erben müssen wissen, dass die Kryptowährung existiert. Ein Testament kann festhalten, dass Sie Kryptowährung besaßen, und das ist ein guter Anfang, aber nur, wenn Ihre Erben das Testament tatsächlich zeitnah lesen und handeln.
• Die Erben müssen wissen, wie sie darauf zugreifen können. In einem Testament zu erklären, dass Sie ‚Bitcoin auf einer Ledger-Hardware-Wallet hielten‘, ist ohne den Seed Phrase nutzlos. Und genau hier scheitern viele gut gemeinte Pläne: Der Seed Phrase kann nicht sicher ins Testament aufgenommen werden, weil Testamente bei der Nachlassabwicklung öffentlich werden. Ein öffentlich hinterlegtes Dokument mit Ihrem Seed Phrase ist eine Einladung, Ihre Wallet zu plündern.
• Die Erben müssen handeln, bevor die Beweise verschwinden. Physische Geräte gehen verloren. Browser-Erweiterungen verschwinden mit neu formatierten Computern. In einer Schublade aufbewahrte Papier-Seed-Phrases können durch einen Hausbrand oder Wasserschaden zerstört werden, bevor jemand weiß, dass er danach suchen sollte.

Das gesetzliche Recht, Krypto zu erben, ist bedeutungslos, wenn die Krypto unzugänglich ist. Das Gesetz kann Eigentum übertragen; es kann keinen verlorenen privaten Schlüssel wiederherstellen.

Die drei Dinge, die Ihre Erben benötigen

Befreit man die Sache von aller Komplexität, brauchen Ihre Erben genau drei Dinge, um Ihre Kryptowährung zu erben:

1. Sie müssen wissen, dass die Krypto existiert, und ungefähr wie viel. Das ist das am häufigsten fehlende Element. Wenn Ihre Erben nicht wissen, dass Sie Krypto besessen haben, werden sie nicht danach suchen, keine Börsen kontaktieren und nicht in einer Schublade nach einem Ledger-Gerät suchen. Eine einfache Notiz wie ‚Ich besitze Bitcoin und Ethereum, hier ist, wo‘ kann einen dauerhaften Verlust verhindern.
2. Sie müssen wissen, wo sich die Wallet oder das Börsenkonto befindet. Das konkrete Ledger-Gerät, beschriftet und auffindbar. Die konkreten Börsen, mit der zur Registrierung verwendeten E-Mail-Adresse. Die konkrete MetaMask-Installation oder deren Backup-Ort. Ohne diese Karte tappen die Erben im Dunkeln.
3. Sie müssen den Seed Phrase oder die Kontozugangsdaten haben, verschlüsselt, zeitlich gesteuert und sicher zugestellt. Das ist der schwierige Teil. Der Seed Phrase muss Ihren Erben nach Ihrem Tod zugänglich sein, aber nicht vorher, nicht für einen neugierigen Verwandten, nicht für einen Dieb, nicht für irgendjemanden, der zur falschen Zeit zufällig auf ein Stück Papier stößt.

Alle drei Anforderungen lassen sich mit einem einzigen, gut strukturierten Nachlassplan erfüllen. Keine davon erfordert, dass Ihre Erben technisch versiert sind. Was sie erfordern, ist, dass Sie alles richtig einrichten, bevor es zu spät ist.

Das richtige Werkzeug: Ende-zu-Ende-verschlüsselte Zustellung mit Totmannschalter

Die Spannung bei der Krypto-Vererbung ist immer dieselbe: Der Seed Phrase muss nach Ihrem Tod erreichbar sein, vorher aber unerreichbar. Papier, E-Mail und Testamente scheitern an dieser Prüfung jeweils in die eine oder andere Richtung. Papier ist zur falschen Zeit erreichbar. E-Mail ist möglicherweise gar nicht erreichbar. Ein Testament ist bei der Nachlassabwicklung öffentlich zugänglich, was für einen Seed Phrase das schlechtmöglichste Ergebnis ist.

Die richtige Lösung verbindet zwei Mechanismen: starke Verschlüsselung und eine durch Verifizierung gesteuerte Zustellung.

Final Capsule verschlüsselt Ihren Seed Phrase mit AES-256-GCM, bevor er gespeichert wird. Er wird niemals im Klartext aufbewahrt. Der auf dem Server gespeicherte Geheimtext ist ohne den Schlüssel mathematisch unlesbar, weder für Final Capsule noch für jemanden mit Serverzugriff noch durch irgendeinen Datenleck. Der Totmannschalter meldet sich alle 30 Tage bei Ihnen. Wenn Sie bestätigen, dass Sie am Leben sind, bleibt die Kapsel versiegelt. Wenn Sie nicht mehr antworten, eskaliert das System über Lebenszeichen-Prüfungen und anschließend SafeGuard-Verifizierung, bevor die Kapsel an Ihren benannten Confidant freigegeben wird. Die Freigabe erfolgt nur, wenn sie nötig ist, und niemals zu früh.

Dies ist der einzige Ansatz, der alle drei Anforderungen gleichzeitig erfüllt: Ihre Erben wissen, dass die Krypto existiert (Sie können ihnen sagen, dass eine Kapsel auf sie wartet), sie erhalten die Standort- und Zugangsdaten (in der Kapsel), und der Seed Phrase wird sicher zugestellt (verschlüsselt, erst nach Verifizierung). Kein Papier, das verloren gehen kann. Kein Testament, das öffentlich gemacht werden muss. Keine Schublade, in der die falsche Person etwas finden könnte.

Wenn Sie eine nennenswerte Menge an Kryptowährung halten, sei es auf einem Ledger, einem Trezor, einer MetaMask oder einem Coinbase-Konto, von dem Ihre Familie nichts weiß, ist jetzt der Zeitpunkt, dies einzurichten, nicht erst, nachdem etwas passiert ist. Das Zeitfenster zum Planen ist offen; das Zeitfenster zum Handeln im Nachhinein ist es nicht.